Les avantages du crédit-bail d’équipement pour faire croître votre entreprise

Vous avez besoin d’équipement pour faire croître votre entreprise, mais il peut s’avérer difficile de décider comment l’obtenir.

Devriez-vous l’acheter, le louer ou le financer? Quels sont les avantages de chaque option? Il est également essentiel de tenir compte de l’effet que cette décision peut avoir sur les flux de trésorerie de votre entreprise.

Poursuivez votre lecture pour trouver les réponses à ces questions et pour tout savoir sur le financement d’équipement.

Cliquez sur les liens ci-dessous pour accéder à des sujets précis :

• Avantages du crédit-bail d’équipement
• Crédit-bail vs prêt
• Des réponses à vos questions sur le crédit-bail d’équipement
• Conseils pour faire approuver votre demande de crédit-bail
• Pourquoi choisir CWB National Leasing ?

 

Avantages du crédit-bail d’équipement

Nous commencerons par les bases. Nous servons de nombreuses industries, dont l’agriculture, la construction, le transport, les soins de santé, la foresterie et le golf. La location de matériel pourrait vous convenir, surtout si vous êtes une entreprise de construction qui peut tirer partie d’offres personnalisées qui permettent de reporter des versements (en anglais seulement), mais la plupart des principaux avantages s’appliquent à tous les secteurs d’activité.

Examinons les principaux avantages du crédit-bail pour votre équipement. (Ne laissez pas le terme « crédit-bail » vous induire en erreur. Vous pouvez devenir propriétaire de votre équipement à la fin de votre crédit-bail pour aussi peu que 1 $.)

Obtenez votre équipement rapidement

Nous examinerons votre demande et prendrons une décision rapide concernant votre crédit-bail. En combien de temps ? De manière générale, dans les 24 heures suivant la finalisation de vos documents, nous avisons votre concessionnaire d’équipements que le paiement a été effectué. Il ne vous reste plus qu’à attendre la livraison de votre équipement.

Pouvoir d'achat accru

Mettez à profit votre pouvoir d'achat et libérez des liquidités en choisissant les paiements périodiques au lieu d'un achat payable tout de suite. Vous pouvez aussi ajouter des fonctionnalités ou des accessoires supplémentaires à l'équipement moyennant une légère augmentation de paiement. C'est ce que nous appelons du pouvoir d'achat !

Contrôlez votre trésorerie

De petits paiements sur la durée de votre location signifient que votre équipement commencera à vous rapporter de l'argent pendant que vous le rembourserez, ce qui vous permettra d'équilibrer facilement votre ratio dépenses / revenus.

Flux de versements personnalisés

À CWB National Leasing, nous sommes axés sur la flexibilité. Nous structurerons vos versements, de façon saisonnière, semestrielle ou annuelle en fonction de vos ventes

Avantages fiscaux potentiels

Dans de nombreux cas, le crédit-bail procure à l'entreprise des avantages fiscaux en lui permettant de passer en charges les versements de crédit-bail au lieu d'amortir le coût en capital de l'équipement. Consultez toujours votre conseiller fiscal pour savoir comment le crédit-bail peut améliorer la situation fiscale de votre entreprise

Parlons de crédit-bail

 

Crédit-bail vs prêt

Crédit-bail vs prêt : le dilemme classique. Devriez-vous choisir un crédit-bail ou un prêt pour votre équipement commercial ?

La réponse la plus simple est « ça dépend ».

Les deux options offrent les avantages du financement (oui, le crédit-bail est une forme de financement), mais chaque décision comporte ses propres nuances financières qui ont des répercussions différentes sur les finances de votre entreprise. Utilisez le tableau de comparaison ci-dessous pour connaître les différences entre les deux afin de prendre une décision éclairée.

	Crédit-bail	Prêt
Quelle est l’incidence de mes versements sur le financement ?	Les versements du crédit-bail agissent soit comme des paiements de location dans le cadre d’un contrat de location-exploitation, soit comme des remboursements avec intérêts dans le cadre d’un contrat de location-acquisition.	Vos versements sont des remboursements avec intérêts qui réduisent le capital de votre prêt.
Serai-je propriétaire de l’équipement ?	La société de crédit-bail est propriétaire de l’équipement pendant la durée du crédit-bail et vous payez l’équivalent de paiements de location. Cependant, la plupart des sociétés de crédit-bail (dont la nôtre !) offrent la possibilité d’acheter l’équipement à la fin du crédit-bail.	Pendant la durée d’un prêt, vous assumez l’entière responsabilité de la propriété de votre équipement.
Devrai-je verser un acompte ?	Aucun acompte n’est habituellement requis.	Les prêts nécessitent habituellement un acompte. Vous financerez ensuite le reste du coût de l’équipement.
À quelle fréquence devrai-je faire des versements ?	Vous pouvez habituellement structurer vos versements en fonction de votre flux de trésorerie avec des versements mensuels, saisonniers, semestriels ou annuels.	Vous ferez généralement des versements mensuels, mais selon la souplesse de votre institution financière, vous pourriez être en mesure de structurer vos versements en fonction de votre flux de trésorerie.
Devrai-je fournir une garantie ?	Un crédit-bail ne nécessite habituellement pas de garantie parce que l’équipement pris en crédit-bail sert de garantie.	En fonction de votre crédit, vous pourriez devoir fournir d’autres actifs en garantie avant d’obtenir du financement.
Comment mon équipement sera-t-il amorti et quelles seront les répercussions fiscales ?*	Avec un contrat de location-exploitation, vous verserez l’équivalent de paiements de location pour votre équipement et vous pourrez souvent déduire comme dépense la totalité de vos versements de crédit-bail. Avec un contrat de location-acquisition, vous assumerez les obligations de la propriété aux fins de comptabilité. Cependant, vous pourrez probablement déduire la totalité de vos versements de crédit-bail. *Avant d’effectuer toute transaction, consultez toujours vos propres conseillers professionnels en fiscalité, en droit et en comptabilité.	Vous aurez droit à des déductions fiscales pour les intérêts payés sur votre prêt et, puisque vous êtes propriétaire de l’équipement, vous l’amortirez sur sa durée de vie utile. Cela signifie que vous déduirez l’amortissement annuel en fonction de la déduction pour amortissement de l’équipement déterminée par l’Agence du revenu du Canada.
Que se passe-t-il si mon équipement devient obsolète ?	Vous pouvez régulièrement échanger votre équipement à la fin de votre crédit-bail et structurer un nouveau financement. Parfois, il est même possible de refinancer un échange pendant votre crédit-bail, ce qui vous protège contre l’obsolescence de votre équipement.	Puisque vous assumez l’entière propriété avec un prêt, vous gardez l’équipement et vous assumez le risque d’obsolescence.
Cela a-t-il une incidence sur ma marge de crédit ?	Le crédit-bail vous permet de conserver votre marge de crédit pour d’autres occasions.	Vous pouvez augmenter votre risque de crédit si vous garantissez un prêt auprès de l’institution où vous détenez une marge de crédit.

 

Quels sont les types de financement offerts par CWB National Leasing ?

Les crédits-bails sont notre forme de financement d’équipement la plus courante. Nos spécialistes en financement d’équipement travaillent avec vous pour cerner vos besoins en équipement et vos objectifs d’affaires et vous aider à déterminer le bon financement pour votre situation.

Des prêts sont offerts dans certaines situations, en fonction de l’industrie, du crédit et du choix d’équipement du demandeur. Nous sommes là pour vous aider, y compris pour choisir le financement qui vous convient le mieux.

Alors, devrais-je choisir un crédit-bail ou un prêt pour mon équipement ?

Les deux options préserveront votre flux de trésorerie et maintiendront la souplesse financière de votre entreprise, mais votre situation financière et vos besoins en équipement détermineront le meilleur choix pour vous.

Si votre équipement nécessite des mises à niveau régulières, la possibilité d’échange offerte par le crédit-bail est un avantage majeur.

Si vous préférez des déductions fiscales à long terme plutôt qu’à court terme comme avec le crédit-bail, un prêt pourrait être votre meilleur choix.

Heureusement pour vous, quelle que soit l’option de financement que vous choisissez, nous pouvons vous aider. Communiquez avec nous dès aujourd’hui pour en discuter !

Parlons de financement

 

Des réponses à vos questions sur le crédit-bail d’équipement

Vous trouverez ci-dessous notre guide complet sur le crédit-bail. Cette foire aux questions renferme tout ce que vous devez savoir pour votre prochain crédit-bail d’équipement.

Foire aux questions sur le crédit-bail

En quoi consiste le crédit-bail d’équipement ?

En quelques mots, le crédit-bail est une solution de rechange aux achats ou aux emprunts traditionnels. L’entreprise de crédit-bail achète l’équipement dont vous avez besoin auprès du fournisseur que vous avez choisi et vous le loue ensuite en échange de versements déterminés entre vous (le preneur à bail) et l’entreprise de crédit-bail (le bailleur).

Comment cela fonctionne-t-il ?

Tout d’abord, vous magasinez pour trouver l’équipement dont votre entreprise a besoin. Pratiquement tous les types d’équipement sont offerts en location, et certains fournisseurs offrent même le crédit-bail maison pour leur équipement. Si le crédit-bail n’est pas offert, vous pouvez communiquer avec votre entreprise de crédit-bail. Ils collaboreront avec vous afin de structurer un crédit-bail adapté à votre entreprise et, ensuite, avec le fournisseur afin que vous puissiez prendre possession de cet équipement.

Comment mes versements fonctionneront-ils ?

Avant de passer au crédit-bail, vous et le bailleur devez planifier des versements correspondant aux besoins de votre entreprise. Les versements sont souples et peuvent être effectués à chaque mois, à tous les six mois ou une fois l’an. Selon votre situation, vous pouvez établir des calendriers spéciaux qui vous permettent de reporter des versements. Pour en savoir plus sur notre offre de report de versement pour les entreprises de construction, cliquez ici (en anglais seulement).

Dois-je faire un versement initial ?

En général, aucun versement initial n’est requis. Mais, si vous en faites un, cela réduira le montant de vos versements et pourrait s’avérer nécessaire compte tenu de votre cote de crédit.

Le crédit-bail est-il assorti d’avantages fiscaux ?

Vous pourriez être en mesure de réclamer vos versements de crédit-bail comme une dépense déductible. Toutefois, consultez toujours votre comptable pour déterminer si cela est possible.

J’ai déjà acheté mon équipement et j’aimerais bien avoir accès à des liquidités; comment faire ?

Certaines entreprises de crédit-bail offrent la cession-bail. L’entreprise de crédit-bail rachète alors votre équipement et vous le loue de nouveau afin que vous ayez accès à des liquidités pour payer d’autres dépenses d’entreprise. Certaines conditions s’appliquent. Vous devez donc en parler à votre bailleur afin de déterminer si vous êtes admissible.

Que se passe-t-il à la fin d’un contrat de crédit-bail ?

Vous pouvez choisir parmi diverses options de crédit-bail, mais ne laissez pas les mots « fin de contrat » vous induire en erreur. Vous déterminez votre option de fin de contrat de crédit-bail au début de votre contrat, avant de prendre possession de votre équipement. Toutes les options de versement en fin de contrat de crédit-bail se trouvent ici, mais sachez que certaines des plus populaires sont le rachat moyennant un dollar, l’option de juste valeur marchande et le rachat moyennant 10 %.

Quels sont certains des avantages du crédit-bail par rapport au financement traditionnel ou à l’achat ?

Le meilleur choix dépend de votre entreprise. Vous pouvez comparer le crédit-bail par rapport à l’achat ici, mais il vous faudra répondre à certaines questions importantes au sujet de votre entreprise avant de prendre votre décision de financement. Demandez-vous dans quelle mesure votre flux de trésorerie ou votre marge de crédit sont sensibles aux achats de matériel. Le matériel que vous souhaitez vous procurer affiche-t-il un taux d’obsolescence élevé ? Prévoyez-vous réclamer vos possibles avantages fiscaux à court terme par l’entremise du crédit-bail, ou à long terme par la dépréciation ?

Si vous préférez conserver vos liquidités en vue d’autres dépenses d’entreprise et potentiellement réclamer vos avantages fiscaux à court terme, le crédit-bail pourrait mieux convenir à votre entreprise. La meilleure chose est d’en discuter avec votre comptable et d’explorer vos diverses options.

 

7 conseils pour obtenir l’approbation de votre demande de crédit-bail

Peu de choses saperont votre motivation et votre élan dans un projet (ou pire, au démarrage d'une entreprise) autant qu'un rejet de votre demande de crédit-bail. La progression peut ralentir et même s'arrêter pendant que vous cherchez à vous ressaisir, manquant éventuellement des échéances et peut-être même perdant de l'argent.

Cela ne doit pas nécessairement se passer comme ça ! À CWB National Leasing, rien ne nous déplaît autant que de refuser une demande de crédit-bail, surtout lorsque la raison du rejet est peut-être simple – et facile à corriger. Voici quelques conseils pour vous aider à être approuvé !

Conseil 1 :  Le diable est dans les détails

Cela peut sembler très évident, mais croyez-le ou non, le manque d'information est l'une des raisons les plus courantes pour lesquelles des demandes sont refusées ou prennent plus de temps à étudier. Il s'agit simplement de vous assurer que vous avez rempli toutes les cases de la demande avant de la soumettre.

En plus de remplir la demande complètement : donner toujours autant de détails que possible dans votre demande de crédit-bail. Plus vous nous en donnez, plus vous aurez de chances d'être approuvé (et en moins de jours). Par exemple, quand nous demandons dans quel secteur vous travaillez, vous répondrez peut-être « la construction ». Mais dans quel genre de construction ? La construction de routes, la construction de maisons, ou quelque chose de totalement différent ? En donnant des détails additionnels, vous nous aidez à atteindre un tel degré de tranquillité d'esprit que nous pouvons vous approuver. Les réponses vagues ne nous donnent pas suffisamment d'information pour continuer.

Conseil 2 : Nouvelle entreprise ? Vous aurez peut-être besoin d'une garantie personnelle

Vous pourriez être surpris d'apprendre que nous avons besoin d'une garantie personnelle avant de pouvoir approuver une demande pour une toute nouvelle entreprise. Pour offrir une garantie personnelle, vous devez soumettre des renseignements personnels comme votre nom complet, votre adresse et votre date de naissance – cela nous permet d'obtenir un rapport du bureau de crédit, et la perspective est que vous deviendrez partie au crédit-bail.

Beaucoup de gens pensent que leur crédit-bail commercial ne peut être accordé qu'au nom de l'entreprise, mais si la société est trop nouvelle, il est possible que votre garantie personnelle fournisse le support supplémentaire nécessaire à l'approbation de la demande.

Conseil 3 : Racontez-nous votre histoire

Un autre point qui peut aider une nouvelle entreprise à obtenir une approbation est la présentation d'un plan d'affaires ou d'un document de référence décrivant votre expérience connexe. Même si ces choses ne semblent pas convenir à une demande de crédit-bail commercial, si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou d'états financiers bien établis, nous devons quand même comprendre comment et pourquoi vous saurez payer le crédit-bail. Là aussi, plus vous pouvez fournir d'information, mieux c'est.

Conseil 4 : Être en règle

Dans toutes les demandes, nous examinons les rapports de crédit commerciaux et parfois les données personnelles aux bureaux de crédit. Nous encourageons tous les demandeurs à gérer leur niveau d'endettement – par exemple, en évitant les soldes vraiment hauts ou un recours très élevé aux marges de crédit. En outre, nous voulons voir que vous payez les fournisseurs à temps parce que cela montre deux choses : la capacité et le caractère.

En plus d'être en règle avec les agences de rapports de crédit, nous vous encourageons à tenir à jour votre inscription d'entreprise et vos déclarations de revenus. Dans les entreprises, nous voyons parfois que les inscriptions ou les déclarations ne sont pas à jour ; cela peut mettre en doute la légitimité de l'entreprise.

Conseil 5 : Traiter les problèmes de crédit de manière responsable

Si vous avez eu dans le passé des problèmes de crédit, l'important est de savoir comment vous les avez gérés. Nous savons que les entreprises connaissent des baisses momentanées de temps à autre et nous le comprenons parfaitement ; si un propriétaire passe par un divorce ou s'il y a un ralentissement économique dans une région, nous savons que des choses impossibles à maîtriser peuvent arriver. C'est comment vous gérez ces difficultés qui importe. N'évitez pas vos créanciers et occupez-vous des problèmes en cours avant de faire votre demande de crédit-bail.

Conseil 6 :  Faire préparer les états financiers par un expert

Une chose que nous exigeons dans le cas des grosses opérations, ce sont les états financiers. À cet égard, nous recommandons de faire préparer les états financiers par un comptable plutôt que de nous remettre des états préparés en interne. Tout le monde n'a pas les moyens de s'offrir les services d'un comptable pour ça, mais si c'est possible, cela apporte simplement un degré supplémentaire de validité aux chiffres et à ce qui nous est présenté. Une fois que nous avons obtenu ces états financiers, nous nous attendons à voir des bilans solides et des flux de trésorerie éprouvés.

Conseil 7 :  N'en faites pas une affaire personnelle

Lorsque nous demandons de l'information supplémentaire, n'en faites pas une affaire personnelle ! Cela n'est qu'une partie du processus qui nous permet de mieux comprendre votre entreprise et votre capacité à effectuer vos versements. Cela n'indique pas que nous doutons de votre entreprise ou que nous nous interrogeons à votre sujet ; tout simplement, nous effectuons une vérification approfondie.

J'ai répondu à tout... et ensuite ?

Une fois que vous avez soumis une demande complète, nous devrions pouvoir prendre une décision dans un délai très court. Nous visons à rendre dans les deux ou trois heures une décision de crédit dans nos opérations de moins de 50 000 $ ; dans un délai de un jour ouvrable dans nos opérations de 50 000 $ à 100 000 $ ; et dans les deux jours ouvrables dans nos opérations dépassant 100 000 $.

Maintenant que vous savez ce qu'il faut pour soumettre avec succès une demande de crédit-bail, j'espère que le processus se passera bien pour vous et que nous travaillerons bientôt ensemble !

Maintenant que vous savez ce qui est attendu pour présenter une demande de crédit-bail, j’espère que le processus se déroulera sans problème pour vous et que nous aurons bientôt l’occasion de travailler ensemble !

 

Pourquoi choisir CWB National Leasing ?

Naturellement, le blogue d’une entreprise cherche à présenter une image flatteuse. Nous croyons fermement que nos 40 ans d’expérience et nos relations continues avec les propriétaires d’entreprise prouvent que nous sommes le meilleur choix pour le financement d’équipement au Canada. Mais pourquoi ne pas laisser nos clients en juger ?

Notre excellent score sur Trustpilot témoigne de notre service, de notre souplesse et de notre fiabilité inégalés. Nous ferons tous les efforts possibles pour nous assurer que votre crédit-bail d’équipement travaille pour vous et vous aide dans votre parcours de croissance.

À votre tour !

Si vous avez lu tous ces renseignements sur le crédit-bail, vous êtes bien outillé pour prendre une décision éclairée sur les avantages du crédit-bail d’équipement pour votre entreprise ! Si vous avez décidé de financer votre équipement, nous sommes là pour vous aider. Communiquez avec nous ou faites une demande en ligne dès aujourd’hui !

Parlons de crédit-bail    faites une demande maintenant