Guide complet du crédit-bail d’équipement

By: CWB National Leasing

Le crédit-bail est un précieux outil que toutes les entreprises devraient conserver à portée de la main.

C’est une option de rechange aux achats ou au financement traditionnel qui comporte des avantages spécifiques et qui pourrait s’avérer idéale selon votre situation, votre industrie et vos objectifs d’affaires.

Vous trouverez ci-dessous notre guide complet du crédit-bail. Nous avons inclus une vidéo et une foire aux questions (FAQ) afin de vous offrir tout ce que vous devez savoir avant votre prochaine location d’équipement.

Foire aux questions sur le crédit-bail

En quoi consiste le crédit-bail d’équipement ?

En quelques mots, le crédit-bail est une solution de rechange aux achats ou aux emprunts traditionnels. L’entreprise de crédit-bail achète l’équipement dont vous avez besoin auprès du fournisseur que vous avez choisi et vous le loue ensuite en échange de versements déterminés entre vous (le preneur à bail) et l’entreprise de crédit-bail (le bailleur).

Comment cela fonctionne-t-il ?

Tout d’abord, vous magasinez pour trouver l’équipement dont votre entreprise a besoin. Pratiquement tous les types d’équipement sont offerts en location, et certains fournisseurs offrent même le crédit-bail maison pour leur équipement. Si le crédit-bail n’est pas offert, vous pouvez communiquer avec votre entreprise de crédit-bail. Ils collaboreront avec vous afin de structurer un crédit-bail adapté à votre entreprise et, ensuite, avec le fournisseur afin que vous puissiez prendre possession de cet équipement.

Comment mes versements fonctionneront-ils ?

Avant de passer au crédit-bail, vous et le bailleur devez planifier des versements correspondant aux besoins de votre entreprise. Les versements sont souples et peuvent être effectués à chaque mois, à tous les six mois ou une fois l’an.

Dois-je faire un versement initial ?

En général, aucun versement initial n’est requis. Mais, si vous en faites un, cela réduira le montant de vos versements et pourrait s’avérer nécessaire compte tenu de votre cote de crédit.

Le crédit-bail est-il assorti d’avantages fiscaux ?

Vous pourriez être en mesure de réclamer vos versements de crédit-bail comme une dépense déductible. Toutefois, consultez toujours votre comptable pour déterminer si cela est possible.

J’ai déjà acheté mon équipement et j’aimerais bien avoir accès à des liquidités; comment faire ?

Certaines entreprises de crédit-bail offrent la cession-bail. L’entreprise de crédit-bail rachète alors votre équipement et vous le loue de nouveau afin que vous ayez accès à des liquidités pour payer d’autres dépenses d’entreprise. Certaines conditions s’appliquent. Vous devez donc en parler à votre bailleur afin de déterminer si vous êtes admissible.

Que se passe-t-il à la fin d’un contrat de crédit-bail ?

Vous pouvez choisir parmi diverses options de crédit-bail, mais ne laissez pas les mots « fin de contrat » vous induire en erreur. Vous déterminez votre option de fin de contrat de crédit-bail au début de votre contrat, avant de prendre possession de votre équipement. Toutes les options de versement en fin de contrat de crédit-bail se trouvent ici, mais sachez que certaines des plus populaires sont le rachat moyennant un dollar, l’option de juste valeur marchande et le rachat moyennant 10 %.

Quels sont certains des avantages du crédit-bail par rapport au financement traditionnel ou à l’achat ?

Le meilleur choix dépend de votre entreprise. Vous pouvez comparer le crédit-bail par rapport à l’achat ici, mais il vous faudra répondre à certaines questions importantes au sujet de votre entreprise avant de prendre votre décision de financement. Demandez-vous dans quelle mesure votre flux de trésorerie ou votre marge de crédit sont sensibles aux achats de matériel. Le matériel que vous souhaitez vous procurer affiche-t-il un taux d’obsolescence élevé ? Prévoyez-vous réclamer vos possibles avantages fiscaux à court terme par l’entremise du crédit-bail, ou à long terme par la dépréciation ?

Si vous préférez conserver vos liquidités en vue d’autres dépenses d’entreprise et potentiellement réclamer vos avantages fiscaux à court terme, le crédit-bail pourrait mieux convenir à votre entreprise. La meilleure chose est d’en discuter avec votre comptable et d’explorer vos diverses options.

À quoi puis-je m’attendre de la part d’une entreprise de crédit-bail ?

Les normes de service varient mais, en règle générale, les bailleurs ont recours à des formulaires de demande simples et faciles à remplir. Par exemple, vous mettrez cinq minutes à remplir notre formulaire de demande. 

Alors, par quoi dois-je commencer pour ma première location ?

Excellente question ! Vous pouvez remplir notre demande en ligne, nous appeler ou remplir le formulaire ci-dessous.